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2008年2月

審査の甘い消費者金融

審査の甘い消費者金融は他社の借り入れがある方でも更に融資が出来る消費者金融です。
通常、銀行や信販は他社の借り入れが数社もある場合は、新たに融資の審査が通らないことがあります。
消費者金融から数社の借り入れをしていても申し込みすると審査が甘いため更に借り入れが可能になってしまうのです。
消費者金融との契約の際にはフリーローンの場合、身分証明書と印鑑が必要です。
おまとめなどの高額融資には収入の確認がとれる、給与明細や源泉徴収票・所得証明が必要になるときがあります。
審査の甘い消費者金融はブラックリストの人も新たに借り入れが出来るところもあります。
ブラックリストとはクレジットカードやショッピングローン、消費者金融のキャッシングの支払いがある場合に、
一定の期間延滞したときに返済の延滞、破産などの情報が情報登録機関に管理された事を言います。
消費者金融での申し込みの際は他社借り入れ状況を聞かれる事があります。
消費者金融の申し込みをするときに他社借り入れがあるにもかかわらず、
借り入れ無しと申告しても実際は信用情報機関により借り入れ情報の確認がとれますので、
申告は正直に書いた方が信用度は上がります。審査の甘い消費者金融から、何社も借り入れた結果、多重債務となる方が多いようです。
多重債務になると月々の返済のため新たに審査の甘い消費者金融から借り入れを繰り返すという悪循環に陥ります。
消費者金融はお金を貸す際に担保や審査時間を省くかわりに消費者金融が受け取る金利が高く設定されています。
銀行や信販より審査が早く担保もいらないため消費者金融のリスクを軽減するため金利を少し高めにして貸し付けているそうです。
審査の甘い消費者金融は一般の消費者金融より金利が高めですので申し込みの時は金利を確認するとよいです。

審査甘い消費者金融

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エイワ 金融

多重債務者に役立つ情報が集まる
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ブラックリスト・自己破産者・金融事故者でも借りれる業者

☆エイワについて


ブラックでも借りれる消費者金融、破産者でも借りれるサラ金の中に
エイワというローン会社があります。

+ + + + + + + + + +
ヤミ金ではありません。
正規の消費者金融です。

関東財務局長(8)第00154号 神奈川県貸金業協会第0359号
ですので運営実績はサラ金の中では長いです。

店舗は北は北海道から、南は九州まであります。
ブラックでもどうしても借りたいは、必ず借りれるという
保証はありませんが、可能性はあります。

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過払いはブラックになるか?消費者金融揺れるグレーゾーン

「契約見直し」の設置に、一部の弁護士からは「反対」の声が挙がっている。「契約見直し」ではなく、「完済」の扱いにするべきだという主張だ。たしかに返還請求者という烙印(らくいん)を押すことは、債務者に不利益を与えることにつながる。また信販系の情報機関では、過払い請求者に対し「完済」扱いとなっている。これに対し全情連の幹部は「どのように情報を扱うかは、各社が判断することだ」と歯切れが悪い。大手消費者金融の幹部も「きちんとした情報でなければ、融資の審査ができない」と説明するが、これも説得力に欠ける。

 「契約見直しに登録するべきではない」という弁護士の意見に対し、全情連の幹部は反論する。「過払い請求をした債務者の多くは、金銭面で苦しいのが現実だ。『完済』扱いを要求することは、『もっと貸せ』と意味するのではないか。これまで弁護士は『貸すな』と言ってきたはずなのに、首尾一貫していない主張だ」と皮肉る。

 業界通の関係者は、新区分をこう見ている。「全情連に『完済』扱いを求めているのは、一部の弁護士だと聞いている。過払い請求をすれば“ブラックリスト”に載るということを、事前に債務者に知らせなかったのではないか。債務者を“ホワイト”扱いにしなければ、過払い請求の手続きをした顧客から説明責任が問われるかもしれない。それを恐れているのではないか」と推測する。

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消費者金融 審査甘いについて

消費者金融から融資を受ける際、その審査が甘いかどうかが重要なポイントとなる人も多いんじゃ無いでしょかね。特に、他社借入れ件数が3?4件ある多重債務者にとっては、融資先の消費者金融を探すのは一苦労となるでしょうから。消費者金融で審査が甘いとされる消費者金融はたくさんあるんですけど、多重債務者だと、その門はどんどん狭くなってきちゃうんです。けれどもね、探せばあるもんですね。5件以上の借入れがあっても、融資を受けることができる審査の甘い消費者金融もありますよから。でも、いくら審査が甘いたって、ブラックに載ったことがあれば、融資なんて受けられないんじゃないの?と思う方もいらっしゃるかもしれませんよね。しかしですね、よく聞いて下さいね、ここんとこ、結構大事ですから、過去のブラックリストは一定期間で消去されますし、ブラック可能な一般の消費者金融もあるんです。ちょっと、驚きでしょう。そいった、消費者金融は、例えば、ライブドアクレジット。こちらの消費者金融は、他社借入れが5件までOKですよ。消費者金融界においては、審査の柔軟な消費者金融として1、2位を争うといわれるほどのところなんです。ライブドアという有名な会社がバックについているので、安心もできますよね。え、安心じゃないって。(笑)しかも、金利も15.0%?と、審査が甘いわりには低金利となっています。もう一つの消費者金融はディックですね。こちらの消費者金融は、なんと7件までの借入れが許容範囲となっています。

借り入れ内容についても、金利が12.88%?と他社借入れ件数が多いわりには、かなりの低金利です。ところで、注意が必要な消費者金融は、無審査で借りられるとか、絶対借りられると宣伝をうっている消費者金融はヤミ金であることが多いです。というか、殆どそうです。ヤミ金は違法であるがため、法外の利息を請求することがほとんどですので、絶対におすすめできません。 ヤミ金に借りようもんなら、もうおしまいと思ってください。

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銀行系。ブラックリストでひっかかるのか?

株取引をする上で株式の信用取引口座を開設するには審査が必要なのですが、
ブラックリストに載ってるものは審査に落ちるか?という疑問が湧きます。

株式というのも大きく見れば金融業界ですので、金融事故者のブラックリスト
個人信用情報に載っている私のようなものは証券会社にもその情報が

いっているのではないかと思うわけです。

しかし、個人信用情報機関の情報は貸金業以外の閲覧はできないので
証券業界では確認することができません。ですので株式信用取引口座の

開設は証券会社の独自の基準で審査をするので、金融事故情報に載っている
ブラックリストでも関係ないのです。

もちろん、借金返済もままならない者が株式取引というのはおかしいのです
が、既に債務を精算した後にも一定期間はブラックリストに乗り続けるので

すこし余裕ができたブラックリストの方対象だと思いますが・・・・。

ちなみに証券会社の取引口座開設審査は各証券会社によって違うようで
すが、株式取引経験年数など簡単な質問から信用取引の売買ルール・追証

・追加担保等の用語の意味など現物取引との違いを理解しているかの審査
などが電話での口頭である場合や、口頭での審査もないところもあります。

証券会社では金融事故者よりも、危ない筋の方の開設を避けることを一番
に考えているようです。

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ブラックカードの加入・審査基準

ブラックカードは誰でも作れるわけではありません。それどころか、各クレジットカード会社は、ブラックカードの存在自体を公にしていないのです。カード会社が自身の顧客の中から、安定的に超高収入を得ている人物をピックアップし、個別にコンタクトを取って、ブラックカードの加入を勧めるのがやり口なようです。

ですから、明確な加入・審査基準は謎に包まれています。年収1億円以上だとか、年間カード利用額が2000万円以上だとか、色々な噂が流れていますが、会社側が条件を公表しない以上、どれも都市伝説の域を出ません。但し、芸能人では細木数子やみのもんたらが所持しているようで、逆にいうとそのクラスの芸能人でないと作れないということから、少なくとも億単位の年収を安定的に稼ぎ出す人物が加入条件であることは間違いなさそうです。

あのホリエモンも、ブラックカードの加入に固執していたらしいですから、ヒルズ族など人脈・実績の薄い大金持ち(ニューリッチ層)にとっては、自身のステータスの証明として欲しいのでしょう。つまりブラックカードを持っていることは、六本木ヒルズに住むことやフェラーリを所持することと同様に、富裕層であることの最高のステータスなのです。

余談ですが、やしきたかじんが自身のテレビ番組で、みのもんたがブラックカードを持っていて銀座で豪遊しているという話題が挙がった時、「本当の遊び人はカードなんか使わん!ツケで飲むもんや!」と豪語していました。確かに高級クラブなどに限れば、ブラックカードよりもツケ払いの方が最強かもしれませんね・・・。

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貸し剥がし

貸し剥がし

貸し剥がしとは、中小企業に対して金融機関が返済期限が来ていない分の借金まで返す事を要求する、強引な資金回収行為のこと。近年激増している。

  株主優待

株主優待とは、企業の株を一定数以上所有した株主に対して、その企業がサービスで配るおまけみたいなもの。デパートなら自社の商品券だったり、電鉄会社なら一日乗り放題の乗車券であったり、食品会社なら自社のインスタントラーメンなどが貰えます。但し、全ての企業が株主優待を行っているとは限りませんが (-_-;)。
株主優待は株の配当金とは別物です。故に銘柄によっては、株価の一時的な上下よりも、配当金と株主優待の有無の方が、投資家にとっては重要になります(特に小口投資家は)。

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貸金業制法

金融業界にも法律が存在します。それが貸金業規制法です。
貸金業を営むものは規制法を守って営業をしないといけません。

貸金業規正法は、基本的に消費者(債務者)を守るための法律で、利用者からみれば心強い見方であります。

内容は事細かで、契約から完済後の事まで様々です。

特に関わる事が多いのが

・契約に関すること
・取立てに関すること
・連絡に対して


ではないでしょうか。

特に取り立てに関しては非常に厳しくなっており、訪問時の滞在時間や訪問人数、督促時の連絡先など色々な規制があり、

・訪問時間は1時間まで
・人数は2人まで
・勤務先への督促は原則禁止(事情にもよります)
・冠婚葬祭時等の訪問・連絡は、事実がわかった時点で中止する。
・本人以外の家族や契約外の第三者への請求、内容開示の禁止


等多くの決まりごとがあり、特に取立て事項に関しては違反した業者に対しての処罰など、非常に厳しくなっています。

なぜ規制法があるのか?
もし貸金業規制法が存在しなかったらどうなるでしょうか?
莫大な利息を取られ非常に厳しい取立てをかけられる事も考えられます。
今の利率で契約できるのも、規制法があるからなのです。

その為、
規制法に違反した業者には厳しい罰則があり、罰金や刑罰・業務停止などの処分がついてきます。

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低金利ローン融資情報~限度額300万円

初回契約時でも高額融資可能な低金利ローンを紹介します。
融資の審査基準が甘いケースはごく希ですが、高額融資をゲットできれば借金返済へまた一歩近づきます。

銀行系の個人向け無担保ローンで多いのは、限度額300万円、
最小金利15%が一般的な貸付条件です。

たとえば、
・三菱東京UFJ銀行系 
モビット
・三井住友銀行グループ 
アットローン
・三菱東京UFJ銀行グループ 
DCキャッシュワン 

などが有名どころです。
このうち、初回限度額を制限しているのが、モビット、アットローンで、初回限度額200万円としています。したがって、銀行系では DCキャッシュワンが初回の契約でも300万円を融資するローン商品です。

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借入中のローンを把握するところから

借入中のローンの金利・借入額・月々の返済額を把握しましょう。

おまとめローン・借り換えローンでローンをまとめても、現在借入中のローンより金利が高いところでまとめたり、月々の返済額が現在より多くなるのでは、返済の手間を減らすことができるだけで、あまり負担が軽減されたとはいえません。

まずは現在借入中のローンを把握して、現在借入中のローンよりも金利の低いところでローンをまとめましょう。

一般的に、低金利で人気・信頼度も高いといえば銀行系ローンがあげられます。おまとめローンとしても利用可能な、利便性のある銀行系カードローンなどもあるので、どのようなところにおまとめローンの申込みをしたらよいか判断しかねているという方は、まずはそういうところからお試しで申し込んでみてはいかがでしょうか。

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グレーゾーン金利過払い返還 原則、利息上乗せ 最高裁初判断

利息制限法の上限(残元本に応じ年15~20%)を超えた「グレーゾーン金利」で貸金業者に支払った過払い金が借り手に返還される際、どのような基準で貸金業者に利息(年5%)の上乗せを求められるか-が争われた訴訟の上告審判決が13日、最高裁第2小法廷であった。今井功裁判長はグレーゾーン金利の適用が認められない場合には「貸金業者は特段の事情がない限り、不当な過払い金の発生を知っていたと推定される」と指摘し、原則的に利息を上乗せしなければならないとの初判断を示した。

 2審・東京高裁判決によると、東京都新宿区の女性は平成7年10月から16年4月まで、貸金業者「エイワ」(横浜市)との間で、グレーゾーン金利で借り入れと返済を繰り返した。女性は同月時点で過払い金約36万円が発生していたとし、返済を求めて提訴していた。

 貸金業法では金銭の貸し付けと返済時に、必要事項を記した書面の交付を貸金業者に義務づけている。グレーゾーン金利でも、書面が交付されていれば返済は有効とみなすと規定している。

 エイワは書面の一部を交付していなかったが、1審・東京地裁と2審はいずれも「過払い金の発生を知っていたとは認められない」と指摘。過払い金の発生を知っていた場合に上乗せする利息の支払いは認めず、過払い金の返還のみを命じていた。

 判決理由で今井裁判長は「エイワへの返済にグレーゾーン金利の適用は認められず、不当な過払い金の発生を知っていたと推定される」と指摘。2審判決を破棄し、グレーゾーン金利が適用されると認識した事情の有無を調べるため、審理を同高裁に差し戻した。

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借金/時効が成立する為の条件

返済をしなくなったときから、時効の成立にむけて、5年あるいは10年という期間のカウントが始まるわけですが、上記の期間返済をしなかったというだけで時効が成立するわけではありません。

あくまで時効が成立するには、債権者(お金を貸した人、業者)が「貸したお金を返せ!」という権利を行使せずに一定の期間(5年あるいは10年)が経過した場合のみです。

例えば、債権者が次のような行動をした場合は、時効の期間のカウントはふりだしに戻ることになります。

請求

債権者が裁判を起こして、「貸したお金を返せ!」と主張をする場合です。なお、裁判を起こすことだけに限定されず、債権者が支払督促や和解、調停の申立てをした場合なども、時効のカウントはふりだしに戻ることとなります。ただし、単純に口頭で「貸したお金を返せ!」と主張するだけではこの「請求」とは認められません。

差押え、仮差押えまたは仮処分

債権者が、債務者の財産について、差押え、仮差押えまたは仮処分の手続きを行った場合は、時効のカウントはふりだしに戻ることになります。例えば、返済が滞ったために、債権者が給料の差し押さえを行った場合は、このパターンに該当することになります。

また、債務者(お金を借りた人)が、自分自身の借金を認めるような行動をした場合も、時効の期間のカウントはふりだしに戻ることになります。

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公務員を辞めずに借金の整理をする方法

債務整理の中で、公務員の方のほとんどが選択される手続きは、「任意整理」です。任意整理は、弁護士と業者が直接交渉をして借金の返済金額や返済方法を決めていくという手続きです。

この手続きの場合、弁護士が業者に「任意整理の手続きをします」と通知することになるのですが、整理の対象とする業者を選ぶことができるのが特徴です。そのため、共済から借金をしている場合には、共済を任意整理の対象から除き、それ以外の業者について手続きを進めると、職場に事実が露見することなく、借金の整理を進めることができます。ですから、会社を辞めざるを得ない状況にはなりません。

また、業者としては、将来の返済が不明確であれば、なかなか毎月の返済額を下げようとはしませんが、公務員の方は安定した収入が今後も見込めますので、業者との交渉がスムーズに進む傾向があります。

ですから、借金の返済をしつつ、将来にわたって公務員を続けたいとお考えの方は、早めに任意整理に着手されることをおすすめいたします。

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破産者にめぼしい財産がない場合、「同時廃止事件」となります。

個人で自己破産の申立をする人は大抵財産と呼べるものが残っていないため、個人の9割が「同時廃止事件」になっています。

このサイトを見て頂き、自己破産を考えてらっしゃる方はこの「同時廃止事件」になる方が多いかと思います。

「同時廃止事件」は自分一人でも十分手続可能です。

頑張ってご自分で手続をして頂き、浮いた弁護士費用を自己破産後の生活費にして頂ければと思います。

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自己破産手続きにある資格制限

自己破産には資格制限という職業を制限されるものがあります。手続期間中の(約6ヶ月~1年)は他人の財産を管理する職業に就くことができません。ですから該当する職業に就いている方は仕事を辞めなくてはなりません。けれども、その職業に一生就けなくなるのではありません。手続き期間を過ぎればこれまで通りにその職業に就くことができます。

弁護士 ・ 司法書士 ・ 税理士 ・ 生命保険の外交員 ・ 公認会計士 ・ 公証人 ・ 宅地建物取引業者 ・ 警備員 など他人のお金を管理する職業の方

自己破産 > 同時廃止 自己破産手続きは、申立て後に破産管財人を立て財産の清算をするという手続きがあります。清算された財産は平等に債権者に配当されます。けれども、自己破産をするにあたり、清算できるようなめぼしい財産がない場合は、「財産の清算手続き」を行うことができません。それ以上破産手続きを進めることができないことから手続きを省略するという意味で「同時廃止」に移るということになります。

自己破産 免責が認められないケース自己破産は借金の理由が収入に見合わない浪費やギャンブルであったり、計画的な破産行為とみなされる虚偽の報告をするなどの詐欺的行為があったりした場合には、免責不許可事由といって自己破産の手続きをしても免責が認められまないケースもあります。

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過払い金と利息の関係

過払い金返還請求で債務整理するとお金が戻ってくる理由過払い金返還請求手続きで債務整理すると過払い金が戻ってきます。理由は、利息制限法(法律)に基づき、当時の契約内容の見直しをし、利息の引き直し計算をすることで過払い金が返還されます。「当時の契約内容を理解したうえで借入をしているのに手続き後にお金(過払い金)が戻ってくるなんて矛盾では?」と思われる方もいらっしゃると思いますが一般的な金融業者は利用者からそれだけ高い利息を取っているということも事実です。

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大きく変化した過払い金請求について

補足を致します。
2013年1月現在においては、債務総額の整理をする債務整理よりも、昔は少なかった過払い金請求の債務整理が目立っている現状です。
以前はご法度の空気が流れていた過払い金請求ですが、弁護士事務所などがどうどうと「取り戻すべき」と謳い過払い請求をする人が増えています。


過払い金の返還請求にて債務整理といわれても何のことだかよくわからないという方が多く、また過払い金返還請求という言葉を耳にするきっかけも少ないために認知度も低いというのも過払い金返還請求の現状です。

債務整理の過払い金返還請求とは、利息制限法という法律に基づき「払いすぎた利息(過払い金)を返してもらいましょう」という手続きです。過払い金返還請求の手続きで債務整理した結果、過払い金が元金を上回り借金がなくなり、過払い金が戻ってくるというケースがあります。

過払い金額は金融業者との取引年数や支払い額によって変わってきますが、金融業者との取引が長ければ長いほど過払い金は多く発生します。また、過払い金返還請求は、任意整理の延長上の手続きといえます。弁護士に依頼する場合そのほとんどの手続きを弁護士が行いますので安心してお任せください。

利息制限法と出資法について

現在、利息を定める法律は、利息制限法と出資法という矛盾した2つの法律があります。

利息制限法では上限利率が低く設定されており、出資法では、上限利息が利息制限法より高く設定されています。
この矛盾した法律が裁判所の判決により改められ、法律上の上限利率は利息制限法(出資法より低い利率)の利率が適用されるようになりました。

債務整理手続きでは、出資法で定められた高い利率でクレジットを利用されていたものを、一番最初に借りた日に遡って利息制限法に定められた安い上限利率で計算し直すことにより、今現在の残高が減額したり、ゼロになったり、場合によっては、過払い金として返還されるのです。(最高裁 判例 平成18年01月13日 第二小法廷判決 平成16年(受)第1518号 貸金請求事件)このことにより今後、利率を定める法律は改正される予定です。


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